«Зонтичное» поручительство Корпорации МСП – что это и для кого
В 2021 году при поддержке Президента РФ вступила в силу программа для малых и средних предприятий, которые хотят привлечь финансирование в бизнес, но не имеют залога.
Александр Исаевич, генеральный директор Корпорации МСП, привел интересную статистику – 92% предпринимателей обращаются за кредитами на сумму до 30 млн руб., но половина банков отказывает им из-за отсутствия залога. Теперь это решаемая проблема, Корпорация предпринимательства готова брать на себя до 50% компенсации рисков, если предприниматель оформит «зонтичное» поручительство, но не сможет расплатиться по кредиту.
«Зонтичный» механизм сглаживает и урегулирует конфликтные ситуации между бизнесом и банками, выдающими беззалоговое финансирование. Кроме этого программа поддержки содействует развитию бизнеса и созданию новых рабочих мест.
На каких условиях можно получить «зонтичное» поручительство
Предприниматель, который хочет получить кредит с «зонтичным» поручительством от Корпорации предпринимательства должен соответствовать требованиям:
- По 209-ФЗ относится к субъектам малого и среднего предпринимательства.
- Не находиться на стадии ликвидации, банкротства или реорганизации.
- Не иметь долгов перед банком-партнёром.
- Не нарушать правила получения государственной поддержки субъектов малого и среднего бизнеса или должно пройти 3 года с момента последнего нарушения.
- Не относиться к группе компаний, одна из которых имеет выручку больше 2 млрд рублей.
- Не добывать и не продавать полезные ископаемые.
На сайте ФНС можно проверить, является ли предприятие субъектом СМП – для этого достаточно ввести ИНН компании. Если сведений о компании нет в реестре, то необходимо подать заявление, которое налоговая рассмотрит в течение 15-ти дней. Письмо с ответом будет направлено на email заявителя.
Зачем это нужно бизнесу
Кроме очевидного преимущества «зонтичного» механизма – получение финансирования без залога и разделение рисков с Корпорацией МСП, для предпринимателей открываются и другие светлые стороны:
- Быстрое рассмотрение заявки. Нет необходимости обращаться в Корпорацию. Вы просто подаете заявку на кредит в банке-партнере, и, если соответствуете требованиям, то получите поручительство.
- Не нужно платить комиссию за поручительство. За это вас сделает банк.
- Банки не могут брать процент за кредит выше, чем указано в программе. Процентная ставка ограничена условиями программы.
- Программа поддержки помогает бизнесу сохранить активы, повысить свою благонадежность и сформировать белую кредитную историю перед банками.
Между банками и Корпорацией МСП налажен быстрый канал связи. Документы быстро собираются и обрабатываются в автоматическом режиме. Заявитель заполняет анкету и подает документы через форму единого окна. Благодаря такой цифровизации механизм «зонтичного» поручительства реализуется в считанные минуты.
О цифрах «зонтичного» поручительства
Главное, о чем нужно знать при подключении к программе поддержки:
- При возникновении рисков, которые негативно отразятся на выплате кредита, Корпорация компенсирует банку до 50% от суммы предоставленного финансирования.
- Кредит выдается на срок до 180 месяцев (15 лет).
- Предпринимателям зонтичное поручительство обходится в 0%. Комиссию платит банк-партнер.
- Предприниматель может взять кредит разово или оформить несколько кредитов с поручительством – но сумма (или общая сумма всех кредитов) не должна превышать 1 млрд руб.
Даже с учетом указанных ограничений «зонтичный» инструмент – хорошее подспорье для бизнеса. Благодаря ему каждый 4-й предприниматель может получить финансирование от банка на свое развитие.
Кому доступен кредит
На сайте Корпорации МСП указано, что кредит с «зонтичным» поручительством можно получить и потратить на цели:
- пополнение оборотных средств компании;
- развитие бизнеса;
- привлечение внешнего финансирования в виде инвестиций;
- разгрузка тяжелого для бизнеса кредита (рефинансирование).
Кредит не могут получить:
- предприятия, занимающиеся добычей и продажей полезных ископаемых, производством и продажей подакцизных товаров;
- игорный бизнес, ломбарды, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды;
- компании, оказывающие услуги по выдаче кредитов и страхованию;
- лица, не являющиеся резидентами РФ.
Корпорация МСП – что это такое?
Корпорация МСП была создана с целью содействия развитию малых и средних предприятий в России. Она является институтом развития, который оказывает поддержку компаниям на всех этапах их деятельности.
Основные направления деятельности Корпорации:
- Финансовая поддержка. Предоставление гарантий и поручительств по кредитам и займам, а также участие в программах льготного кредитования.
- Информационная поддержка. Создание информационных ресурсов, проведение обучающих мероприятий и распространение лучших практик.
- Содействие в получении государственных заказов и закупках. Организация встреч с потенциальными заказчиками и помощь при участии в тендерах.
- Развитие инфраструктуры поддержки. Создание и поддержка региональных и муниципальных центров поддержки предпринимательства, а также предоставление доступа к услугам технопарков и бизнес-инкубаторов.
Благодаря деятельности Корпорации, малый и средний бизнес в России получает доступ к различным видам поддержки, что способствует росту числа малых и средних предприятий, созданию новых рабочих мест и увеличению объёмов производства и услуг.
