Сервис ЦБ по проверке контрагента
Центробанк с 1 октября 2024 года запустил сервис, в котором можно проверить предпринимателей и организации на сомнительную деятельность. Сервис работает на платформе «Знай своего клиента».
ЦБ делит ИП и юрлица на 3 категории по риску их деятельности (цифры актуальны на сентябрь 2024 года):
- 96,8% клиентов относятся к группе низкого риска;
- 1,9% — среднего риска;
- 1,3% — высокого риска.
Проверка контрагента — это важный этап для любого бизнеса. Когда начинаешь сотрудничество, необходимо заранее понимать, с кем имеешь дело.
Платформа несколько лет активно использовалась только банками. Они проверяли клиентов на подозрительные финансовые операции – отмывание и обналичивание денег. Теперь функционал доступен любым пользователям.
Принцип «светофора» на платформе
В соответствии с группой риска Центробанк присваивает клиентам цвета – красный, желтый и зеленый.
- Красный. Этим цветом окрашены компании, чьи операции вызвали максимальную обеспокоенность у банков. Клиентам из этой категории разрешаются не все финансовые операции, а только некоторые из них. Например, уплатить налоги, выплатить з/п работникам и некоторые другие. Иные операции ИП и организации совершать не могут.
- Желтый. В этой зоне находятся компании, которые вели нормальную деятельность, но некоторые их операции были признаны подозрительными. Банки берут таких клиентов «на карандаш» и откажут в операции, которая вызовет у них сомнение. Например, финансирование терроризма, обналичивание незаконной прибыли и т.д.
- Зеленый. В этой группе находятся чистые компании, которые ведут деятельность законно и не совершают финансовые махинации. Зеленый цвет – это «маячок», который сигнализирует, что с этой компанией можно сотрудничать.
Примечание: Присвоение цветов происходит на основании аналитики банков. То есть банки сами решают, к какой группе отнести компанию. Эта оценка может не совпадать с оценкой на платформе «Знай своего клиента».
Таким образом, в новом сервисе ЦБ по проверке контрагентов реализован принцип «светофора». Красный – «сотрудничать опасно», желтый – «подумай, прежде чем сотрудничать», зеленый – «с контрагентом можно безопасно вести дела».
Как проверить контрагента
Сервис ЦБ по проверке контрагента доступен всем. В нем можно проверить организацию или ИП на соблюдение законодательства по отмыванию денежных средств.
Инструкция по проверке контрагента:
- Откройте сервис и в поисковой строке введите ИНН компании, информацию о которой хотите получить.
- Укажите собственный статус: компания, контрагент или иное.
- Ваша цель. Сервис попросит вас написать, зачем вам нужна эта информация. Поле заполняется произвольно или можете в нем вообще ничего не писать.
Так выглядит форма заполнения запроса в сервисе ЦБ:
А это ответ системы по компании, которая не входит в группу риска:
Примечание: в сервисе можно проверить только ИП и юрлица. Например, проверить людей, ведущих частную практику не получится (адвокаты, нотариусы, самозанятые).
Увидел себя в «красной» зоне, что делать?
В сервисе Центробанка по проверке контрагентов проверить можно не только других ИП или компании, но и свой бизнес. Что делать, если обнаружил себя в «красной» зоне?
Если вы проверили свой бизнес в сервисе ЦБ и вдруг увидели, что вы помечены красным цветом, то можете оспорить данное решение. Для этого нужно подать заявление в Центробанк о пересмотре статуса. Ответ по заявлению должны предоставить в течение 15 рабочих дней.
Важно! Оспорить присвоенную категорию могут только предприниматели, к которым банк не применил положения 115-ФЗ по отмыванию денег. Если этот процесс запущен, то вопрос нужно решать в межведомственной комиссии при ЦБ. Обратиться с проблемой можно через интернет-приемную. Состав комиссии формируется из представителей от Росфинмониторинга, ФТС России, уполномоченного по правам предпринимателей, банков, бизнес-сообществ.
Подать заявление и документы можно 3-мя способами:
- По почте.
- При личном посещении (предварительно необходимо записаться на прием).
- Через сайт Центробанка.
При личном посещении с собой необходимо иметь паспорт и документы, касающиеся вашего вопроса.
Комиссия может принять следующие решения:
- Отменить решение банка. В этом случае у ЦБ и банка есть 1 рабочий день, чтобы изменить ваш статус.
- Согласиться с решением банка. Если вы с этим не согласны, то нужно обращаться в суд.
Обращаться в суд, минуя подачу заявления в комиссию, не получится. Обязательно нужно соблюсти указанную последовательность действий. Если дело все же дойдет до суда, то необходимо предоставить документы, доказывающие, что банк вынес ошибочное решение.
Должная осмотрительность
Сотрудничество с компаниями, чьи финансовые операции являются подозрительными, — это небезопасно при заключении сделок. Бизнес должен проявлять так называемую должную осмотрительность, чтобы контрагент в дальнейшем не преподнес «сюрприз».
Должная осмотрительность – это определение, которое ввел в налоговую практику ВАС (Высший арбитражный суд) в своем Постановлении № 53 от 12.10.2006 года. Смысл заключается в том, что налогоплательщик должен всеми возможными способами проверить контрагента, чтобы обезопасить сотрудничество с ним.
Если компания не проверит контрагента и случится прецедент, то ответственность лежит полностью на этой компании.
Пример. Компания и контрагент заключили договор на некоторую сумму. Для уменьшения налога компания уменьшила свои доходы на эту сумму. Впоследствии выяснилось, что контрагент не отчитался в налоговой по этой сделке. У налоговой появились основания подозревать компанию в заключении сделки с целью отмывания денег. Если компания не сможет доказать, что проявила должную осмотрительность (то есть всеми способами проверила контрагента на благонадежность), то должна будет выплатить налог и образовавшиеся пени.
Зачем проверять контрагентов
Проверка контрагентов — это способ понять, с кем вы собираетесь сотрудничать. Никто не хочет иметь дело с фирмами, которые могут оказаться мошенниками или нарушителями закона. Если ваш партнер окажется в числе тех, кто занимается сомнительной деятельностью, это может привести к серьезным проблемам: замороженным сделкам, налоговым проверкам и даже штрафам.
Когда вы проверяете контрагента заранее, вы защищаете свой бизнес от ненужных рисков. Это как дополнительная подстраховка — лучше убедиться, что с компанией все в порядке, прежде чем подписывать договор.
Зачем проверять контрагентов:
- Избежать сотрудничества с мошенниками. Проверка помогает понять, не занимается ли контрагент незаконной деятельностью, такой как отмывание денег или уклонение от налогов.
- Снизить финансовые риски. Если ваш партнер окажется ненадежным, это может привести к срыву сделок, потере денег и штрафам. Проверка уменьшает вероятность таких ситуаций.
- Предотвратить проблемы с налоговой. Если контрагент не платит налоги или ведет «серые» схемы, проверка позволит избежать вопросов к вашему бизнесу от налоговых органов.
- Защитить репутацию. Работа с нечистоплотными компаниями может повредить вашей деловой репутации. Проверяя партнеров, вы показываете, что ваш бизнес надежен и действует в рамках закона.
- Соблюдать требования законодательства. В некоторых случаях бизнес обязан проявлять должную осмотрительность при выборе партнеров. Проверка контрагентов помогает соблюдать эти требования и избежать штрафов.
- Экономить время и ресурсы. Проверка на ранних этапах помогает выявить потенциальные проблемы и избежать долгих судебных разбирательств или конфликтов в будущем.
Сервис ЦБ по проверке контрагентов предоставляет бизнесу новый инструмент для проверки компаний и ИП на сомнительные операции, что помогает минимизировать риски при заключении сделок. Система цветовой индикации (зеленый, желтый, красный) четко отражает степень риска и позволяет быстро оценить благонадежность партнера. Это важный шаг в обеспечении должной осмотрительности, который теперь доступен не только банкам, но и любым пользователям. Применение данного сервиса поможет бизнесу избежать финансовых потерь и юридических проблем, связанных с сотрудничеством с неблагонадежными контрагентами.
Если у вас остались вопросы, то задайте их в комментариях к статье.
