Если вы руководитель, участник закупок, тендерный специалист или бухгалтер, то вы наверняка слышали про «Финакс» — сервис оформления банковских продуктов для госзакупок. А если не слышали или хотите узнать подробнее, то предлагаем послушать подкаст Тендерного клуба с представителями «Финакса», у нас в гостях побывали Евгений Королев (директор по развитию) и Игорь Минчук (СЕО). Обсудили возможности сервиса для агентов, особенности вознаграждения для физлиц и будущие тренды на финансовом рынке.
- Расскажите о сервисе «Финакс»
- Какие изменения произошли за последние несколько лет?
- Есть такое мнение, что специалисту выгоднее напрямую работать с банком для получения финансовых продуктов, нежели быть агентом у какого-нибудь сервиса. Что вы думаете на этот счет?
- Как формировалась ваша команда, и как вы выстраиваете работу?
- Сейчас победитель тендера становится известен только после заключения контракта. Как это повлияло на подход к банковским продуктам?
- К чему готовиться специалистам?
- Расскажите подробнее про заработок партнеров в вашем сервисе
- Вашим партнером может быть не только компания или ИП, но и физлицо?
- Как юридически происходит оплата физлицу?
- Какие планы на будущее?
- Была новость, что белорусские банки добавили в перечень Минфина. Вы уже работаете с этими банками?
- Будет ли ИИ активно использоваться в финансовом секторе?
- На ком лежит риск отказа заказчика от банковской гарантии?
Расскажите о сервисе «Финакс»
В первую очередь мы команда айтишников и предоставляем продукты на финансовом рынке. Пишем скоринг-модели для банков и финансовые решения для группы брокеров.
Один из наших продуктов – это агрегатор банковских продуктов «Финакс». Сервис направлен на средний бизнес, на тендерных специалистов, на бухгалтеров, которые удобно, качественно и быстро предлагают финансовые продукты.
Сначала мы продавали банковские продукты как просто брокеры, потом постепенно выросли в IT-компанию. Когда объем заявок стал большой, мы пришли к разработке собственного агрегатора. В частности появились возможности для агентов предлагать продукты, привлекать клиентов и зарабатывать на этом.
Какие изменения произошли за последние несколько лет?
Мы начинали в 2016 году, в это время была достаточно низкая автоматизация. Заявки на банковские гарантии мы заполняли вручную по несколько страниц. Это был сложный процесс, в котором непросто разобраться, даже если ты профессионально этим занимаешься.
Потом произошел быстрый переход на автоматизацию. Сейчас все банки перешли на автоматизированные системы по выдаче банковских гарантий, кредитных продуктов. У всех банков есть специализированные платформы, которые быстро выдают решения.
Как раз одно из наших направлений – мы создаем такие платформы, пишем скоринги, ставим их в банки. Около 10-ти банков на рынке работают на наших решениях. Можно сказать, что мы повлияли на автоматизацию рынка.
Прогноз такой, что скоро агенты уйдут с рынка, а компании и тендерные специалисты сами смогут оформлять банковские продукты с помощью программных решений.
Изменилась и финансовая грамотность населения. С одной стороны, банки предоставляют универсальные и качественные решения. С другой стороны, бухгалтеры и тендерные специалисты становятся более самостоятельными в возможности привлечения какого-либо финансового продукта.
Сейчас уже не требуется помощь агентов, чтобы собрать огромные объемы документации, отправить в банки. Одна из гипотез, которая лежит в основе нашей компании – бухгалтеры и тендерные специалисты могут самостоятельно привлечь банковскую гарантию, кредит, оборотные средства и т.д. И еще на этом заработать. Специалист получает вознаграждение за выданную банковскую гарантию.
К нашему сервису подключены более 30-ти банков, в результате чего от них мы получаем хорошие финансовые предложения. У нас есть возможность снижать их тарифы, в выигрыше остаются все стороны.
Есть такое мнение, что специалисту выгоднее напрямую работать с банком для получения финансовых продуктов, нежели быть агентом у какого-нибудь сервиса. Что вы думаете на этот счет?
Специалист с низким объемом проигрывает, работая с банками напрямую. Банки часто предлагают размер вознаграждения в связке с объемом. И специалист с низким объемом будет получать небольшое вознаграждение. Специалисту придется проходить скоринг во многих банках, сталкиваться с бюрократией. В итоге за свои действия он получит маленькое агентское вознаграждение.
В нашем сервисе по всем линейкам банков максимальное вознаграждение, которое мы с удовольствием платим партнеру. Один раз заводятся данные, все данные сохраняются в базе. Результат приходит от 10-12 банков. Кроме этого, мы можем торговаться с банками по ставке.
Соответственно, если у специалиста небольшие объемы, то ему выгоднее работать через нас.
А если это большой объем, то мы предлагаем свои финансовые решения, свою финансовую платформу. И специалист может уже не обращаться к нам, а работать через свою платформу и подключать коллег, чтобы они выдавали через него.
Как формировалась ваша команда, и как вы выстраиваете работу?
У нас штат небольшой, но оперативный. Сейчас у нас в команде 21 человек. 50/50 делится операционная часть и айтишники.
У нас в штате нет продажников, все полностью автоматизировано. В рамках нашей стратегии стараемся оставаться в области цифры и автоматизации – предлагать качественный продукт, который будет сам себя продавать.
У нас все работают дистанционно. Есть небольшой офис в Волгограде, но там, в основном, мы ведем рекрутинг.
Я отвечаю за внутренние финансы и менеджент.
На портале у нас зарегистрировано 6 тысяч агентов – это люди, которые с различной активностью привлекают продукты, клиентов. У нас около 20 тысяч клиентов – получателей банковских продуктов.
Агенты пользуются сервисом для развития собственного бизнеса и возможностей.
Сейчас победитель тендера становится известен только после заключения контракта. Как это повлияло на подход к банковским продуктам?
Мне кажется, ситуация глобально не поменялась. По-прежнему победители получают много звонков. Просто базы стали изощреннее. На рынке есть несколько поставщиков данных – это айтишники, которые разбираются, как найти контакты победителей.
Уже дошло до того, что используются нейросети, чтобы предугадать, кто победит в тендере.
К чему готовиться специалистам?
Сейчас мы в Казахстане запускаем банк для предпринимателей. Уже открываются первые счета. Мы разработали банковское приложение и идем в эту сторону.
А в России у нас на стадии разработки банк для поставщиков, госзакупок и маркетплейсов. В следующем году планируем запустить. Приложение будет решать задачи, начиная с логистики, финансирования и т.д.
Если говорить про развитие рынка в целом, то идет развитие нишевых решений. В России финтех очень круто развит. По автоматизации и цифровизации мы обгоняем почти все страны мира.
Мы видим, что сегментация пойдет еще дальше. Будут появляться еще более узкие банки и решения, которые закрывают не только банковские потребности, но и дополнительные.
Расскажите подробнее про заработок партнеров в вашем сервисе
У нас агрегатор, на котором тендерные компании и тендерные специалисты могут оформить банковский продукт – банковскую гарантию, кредитование, факторинг.
У нас нет прямого отдела продаж, мы от него давно отказались. 95% нашего трафика – работа с партнерами.
Мы изначально ориентировались на тендерных специалистов, бухгалтеров, тендерные компании. И делали максимально удобно именно для них.
Агентское вознаграждение мы делим, примерно, 70-80% в пользу агента. Себе оставляем небольшую комиссию. С нами работать выгоднее, чем с банками напрямую.
У нас самое удобное решение на рынке с точки зрения подачи заявки, заполнения полей.
Например, тендерный специалист может за 1 день оформить банковскую гарантию и получить по ней вознаграждение на карту.
У многих тендерных специалистов выходят неплохие суммы. Бывает, они зарабатывают в сервисе больше, чем от основной деятельности.
У нас есть IT-модули, которые встраиваются на сайты. Клиенты будут оформлять продукты, а владелец сайта будет зарабатывать с них.
Вашим партнером может быть не только компания или ИП, но и физлицо?
Это как раз тот момент, почему нам удалось привлечь 6 тысяч партнеров. Многие банки не работают с физлицами или тендерными специалистами, у которых в год, условно, два участия.
А мы выступаем генеральным брокером, через которого происходит взаимодействие с физлицами. У нас даже в статусе физлица можно заводить заявки и получать выплаты.
Как юридически происходит оплата физлицу?
При регистрации в сервисе у нас заключается агентский договор, и дальше все идет по договору.
Какие планы на будущее?
Мы замечаем, что сейчас поставщики могут предоставить добросовестность. В этом году многие стали активно использовать эту возможность.
Когда мы открывали компанию и анализировали, в какую сферу пойти, то логика была следующей: могут возникнуть кризисы. А рынок госзакупок – это самая надежная сфера. Что бы ни происходило, госзакупки будут всегда показывать рост.
Все, кто работает на рынке госзакупок, могут быть спокойны, что они будут и дальше развиваться.
Была новость, что белорусские банки добавили в перечень Минфина. Вы уже работаете с этими банками?
Нет, эти банки пока у нас не появились. Новости появляются, потом уходят, а на практике активного применения мы не видим. Мне кажется, что этот процесс займет еще немало времени.
Будет ли ИИ активно использоваться в финансовом секторе?
Наверное, нет смысла закрывать глаза на тренды. В скоринге будет все больше и больше автоматизированных процессов. В этом плане мы сейчас находимся в лидерах.
Сейчас нейросети, по сути, могут предугадывать следующее слово. При этом поражает, насколько много этому способов применения.
Нейросеть может решать огромное количество задач. В частности в госзакупках возникают ситуации, когда нужно проанализировать большой объем документации, просчитать, понять выгодность.
Прогнозируем, что в будущем начнут появляться сервисы, которые будут это делать за 5 секунд.
На ком лежит риск отказа заказчика от банковской гарантии?
Как происходит выдача банковской гарантии в нашей системе и не только нашей? После одобрения присылается проект и счет, и клиент должен этот проект согласовать, проверить и принять его. Только после этого банк выпускает.
Конечная ответственность лежит на клиенте. Но при этом мы выдаем больше 1000 гарантий в месяц, и с нашей стороны тоже выполняем проверку.
Также сейчас есть единая форма банковской гарантии. В нашей практике, чтобы заказчик не принял гарантию, это что-то из ряда вон выходящее. Но если такое происходит, то мы пытаемся оперативно решить вопрос в индивидуальном порядке.
На этом будем заканчивать. Спасибо за такой продуктивный разговор. До встречи на следующих эфирах Тендерного клуба!
