Какой бывает банковская гарантия по 44-ФЗ
Цель 44-ФЗ – обеспечить прозрачное и эффективное взаимодействие между заказчиками и поставщиками.
Заказчик должен быть уверен, что победитель закупки исполнит контракт качественно и без нарушений. Для этого введены обеспечительные меры – гарантия того, что закупка не будет сорвана по каким-либо причинам.
Банковская гарантия – это поручительство банка за поставщика. Банк выплатит заказчику денежные средства в сумме, указанной в документе, если поставщик откажется от подписания контракта или не выполнит свои обязательства.
Виды БГ:
- Обеспечение заявки – подтверждает, что поставщик серьезно намерен подписать контракт.
- Обеспечение исполнения контракта – подтверждает, что поставщик выполнит контракт без нарушения условий.
- Обеспечение гарантийных обязательств – подтверждает, что товар, работа или услуга не потеряют своего качества на протяжении установленного гарантийного срока.
Есть еще особый вид поручительства – банковская гарантия на возврат аванса. Это поручительство, при котором поставщик обязан использовать авансовый платеж по его целевому назначению. Если исполнитель не выполнит или нарушит свои обязательства, то банк вернет заказчику данный авансовый платеж.
От чего зависит стоимость банковской гарантии
Для каждого случая стоимость банковской гарантии рассчитывается индивидуально, исходя из:
- срока действия;
- величины рисков;
- качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.
На стоимость также влияет тип БГ – условная или безусловная. Безусловное поручительство обойдется в более высокую цену, так как по ней банк должен выплатить денежные средства по первому требованию, а это повышенные риски.
Залог тоже влияет на итоговую сумму БГ. Ее цена ниже, когда заявитель предоставляет залог.
Банки берут комиссию за выдачу гарантий, обычно – от 1 до 5%.
Заявка на выдачу БГ рассматривается в течение 1-3 дней. В последнее время банки одобряют выдачу поручительства за несколько часов. Это связано с повышением спроса на услугу и возможностью подать заявку онлайн.
Лучше направлять заявку в банк заранее, чтобы специалисты успели ее рассмотреть не в последний момент.
Как рассчитать стоимость банковской гарантии
Рассчитать стоимость банковской гарантии можно самостоятельно. Для этого нужно знать:
- сумму гарантии (процент от контракта, указанный в закупочной документации).
- срок действия;
- банковские условия.
Перейдем к примерам.
Стоимость банковской гарантии на обеспечение заявки
Размер обеспечения заявки заказчики устанавливают в документации о закупке:
- от 0,5 до 1% при НМЦК от 1 до 20 млн руб.;
- от 0,5 до 5% при НМЦК свыше 20 млн руб.
Если начальная стоимость контракта менее 1 млн руб., то обычно обеспечение заявки не устанавливается. Но при необходимости заказчик может его указать.
Узнать стоимость БГ можно с помощью простых математических действий.
Пример:
- НМЦК – 40 млн руб.;
- ОЗ – 5% от НМЦК (2 млн руб.);
- Комиссия –3%;
- Действие договора – 1 год.
Получается, стоимость БГ = 40 000 000 х 5% х 1 = 2 млн руб.
Стоимость банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта
Обеспечение исполнения контракта может быть установлено заказчиком в размере от 0,5 до 30% от стоимости контракта. При этом ОИК не должно быть ниже суммы аванса.
При падении цены контракта на 25% и более в ходе торгов, вступают в силу антидемпинговые меры. И тогда ОИК увеличивается.
Рассчитываем по формуле: Размер БГ х годовая ставка банка / 12 х срок действия поручительства в месяцах.
Например, размер гарантии – 1,5 млн руб., комиссия – 3% годовых, получаем на срок – 6 месяцев.
Высчитываем:
1 500 000 х 3% / 12 х 6 = 22 500 руб.
Для внесения этих данных в финансовый план компании метод самостоятельно расчета вполне рабочий. Но нужно понимать, что у каждого банка своя методика расчетов. Полученная сумма – это примерная стоимость банковской гарантии. Она может отличаться от реальной стоимости в конкретном банке, потому что финансовые учреждения берут в расчет степень возникновения рисков. Лучше всего обращаться к специалистам, которые назовут более точную сумму.
В 223-ФЗ действуют свои правила:
- обеспечение заявок не устанавливаются при НМЦК до 5 млн руб.;
- заявки могут обеспечиваться в размере до 5% при НМЦК более 5 млн руб.
Следует помнить, что срок действия БГ должен быть больше срока исполнения обязательств не менее чем на 1 месяц. Причем берется именно дата окончания обязательств по договору, а не срок действия договора.
Онлайн-калькуляторы
Опытные поставщики при расчете участия в тендере берут во внимание все возможные расходы, включая и расходы на получение БГ.
С помощью онлайн-калькуляторов можно узнать, сколько примерно составляет стоимость банковской гарантии. Опять же сумма будет не точной, так как программа не учитывает индивидуальные факторы.
Заключение
Банковская гарантия зависит от множества факторов — размер гарантийных обязательств, длительность гарантии, характер сделки, кредитная история получателя и другие условия. При выборе банка важно учитывать не только стоимость услуги, но и репутацию финансовой организации, условия предоставления гарантии, оперативность выдачи и соответствие требованиям бенефициара. Это позволит минимизировать риски и обеспечить эффективное выполнение обязательств по сделке.
