Что такое банковская гарантия на возврат авансового платежа, и как это работает?
Авансовый платеж – это деньги, которые заказчик платит исполнителю контракта наперед, когда работы еще не начаты.
Для исполнителя это несомненный плюс – ему не нужно искать средства для выполнения контракта и вытягивать деньги из оборота компании. Он просто выполняет работы на средства, которые ему перечислили заранее (авансом).
Заказчик же должен понимать возможные риски. Например, исполнитель получит деньги, но выполнит работы некачественно, вовсе не выполнит или потратит деньги на другие цели.
В этой ситуации появляется третья сторона, которая берет на себя функцию регулятора и выступает в качестве гаранта – банк.
Банковская гарантия на возврат авансового платежа – это разновидность страхования, при котором покрываются убытки заказчика в случае ненадлежащего исполнения обязательств со стороны исполнителя (поставщика, подрядчика).
Итак, кто участвует в такой модели страхования:
- Заказчик (бенефициар).
- Исполнитель контракта (принципиал).
- Банк (гарант).
Кроме страхования на возврат аванса в тендерах существуют еще виды страховых механизмов, касающиеся обеспечительных мер:
- на обеспечение заявки – это поручительство банка, которое позволяет участнику тендера обеспечить заявку не своими деньгами, а в виде специального банковского документа (банковская/независимая гарантия);
- на обеспечение исполнения контракта – это поручительство банка, которое страхует заказчика на тот случай, если победитель тендера не выполнит свои обязательства по договору;
- на обеспечение гарантийных обязательств – это поручительство банка, которое страхует заказчика на тот случай, если исполнитель не выполнит свои обязательства в случае наступления гарантийного случая.
Критерии гарантии банка на возмещение аванса:
- получить можно в банке, который берет на себя роль гаранта;
- выдается по заявлению исполнителя контракта;
- дает заказчику официальное подтверждение о возврате авансового платежа;
Банк поручается перед заказчиком, что тот получит обратно сумму авансового платежа, если исполнитель нарушит условия договора.
Требования к гарантии
В законах 44-ФЗ и 223-ФЗ нет требований к оформлению БГ на возврат авансового платежа. Поэтому если возникает необходимость ее получить, то ориентироваться следует на ГК и НК РФ – гражданский и налоговый кодексы разъяснят все непонятные моменты.
В ст.371 ГК РФ изложены требования к банковской гарантии, в том числе и на возмещение аванса:
- Нельзя отозвать (безотзывный характер). Банк-гарант не вправе отозвать поручительство, которое выдал заявителю.
- Нельзя передавать или продавать право требования по выданной гарантии третьим лицам. Только банк имеет право требовать с принципала выполнения условий сделки. Примечание: это условие не работает, если в тексте гарантии прямо указано разрешение на передачу или продажу права требования.
За услуги банка по выдаче гарантии на возврат аванса заявителю нужно будет заплатить комиссию. Она примерно составляет 2-10% от суммы аванса по договору.
В БГ на возврат авансового платежа указывается следующая информация:
- Дата выдачи.
- Сумма.
- Срок действия.
- Наименование и реквизиты банка-гаранта.
- Наименование и реквизиты принципала (исполнителя контракта).
- Наименование и реквизиты бенефициара (заказчика контракта).
- Описание обязательства, на которое выдается поручительство.
- Условия выполнения.
- Права и обязанности сторон.
- Порядок разрешения споров.
- Подписи и печати сторон.
В документе могут быть указаны дополнительные условия и требования, например, право передачи или продажи права требования, дополнительная плата для принципала и другие.
Кто выдает гарантии на возврат аванса
Если выпустить гарантию требуется в рамках закупочного законодательства (44-ФЗ), то подать заявление можно только в банк, который вписан в список Минфина РФ.
Актуальный перечень банков можно найти на официальном сайте Министерства финансов во вкладках:
- «Перечень банков, которые вправе выдавать независимые гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов и соответствующих требованиям, установленным ч. 1 и 1.1 ст. 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»;
- или «Перечень региональных гарантийных организаций, которые вправе выдавать независимые гарантии для целей участия в закупках в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ».
Какие банки входят в список:
- имеют лицензию от Центробанка РФ.
- оказывают финансовые услуги не менее 5 лет.
- уставный капитал – более 1 млрд руб.
С 1 января 2022 года БГ на законодательном уровне поменяла свое название и стала «независимой гарантией».
Соответственно, расширился и перечень организаций, где ее можно получить. Кроме банков различные виды гарантий выдают также:
- региональные гарантийные организации;
- госкорпорация развития «ВЭБ.РФ»;
- Евразийский банк развития.
Для выдачи гарантии банки запрашивают от клиентов специфический комплект документов.
Как получить
Чтобы получить гарантию от банка на возврат авансового платежа заявитель собирает документы, аналогичные для получения банковского кредита.
Для получения банковской гарантии на возврат авансового платежа потребуется собрать специфический пакет документов. Потребуется собрать практически те же бумаги, что и для получения кредита в банке.
Что предоставить банку:
- письменное обращение с суммой необходимой гарантии, срока ее действия и других необходимых данных;
- анкету и финансовую отчетность заявителя (принципала);
- сведения о договоре (номер, дата заключения, регистрационный номер заключения контракта, идентификационный код закупки и т.д.);
- план-график закупок на время действия гарантии.
Рассмотрение заявления и выдача поручительства занимает до 5 дней. Индивидуально банки могут рассмотреть обращение и согласовать выдачу гарантии и за 1 рабочий день.
Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях к статье.
