Перечень банков, соответствующих установленным требованиям ПП РФ № 2369 от 20.12.2021 года, и которые вправе выдавать независимые гарантии в рамках 44-ФЗ, ведется Минфином России на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации. Данный перечень подлежит размещению на официальном сайте Минфина.
И если банк перестает отвечать установленным требованиям, то в течение 5 дней ЦБ РФ передает сведения в Минфин и указанный банк исключается из перечня.
Периодически банки включаются и исключаются из данного перечня, поэтому вопрос о необходимости перевыпуска независимой гарантии возникает у участников закупок достаточно часто.
Что делать, если заказчик усомнится в гарантии? Какие шаги предпринять, чтобы избежать проблем с контрактом? И как в будущем обезопасить себя от подобных ситуаций? В этой статье мы подробно разберем все аспекты этой темы, чтобы вы могли уверенно продолжать участие в закупках, даже если ваш банк перестал соответствовать требованиям ПП РФ № 2369.
Что такое перечень банков Минфина и его значение
Перечень банков Минфина — это список банков, которым разрешено выдавать независимые гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов по 44-ФЗ. Этот перечень формируется Министерством финансов РФ на основании строгих требований к финансовой устойчивости и надежности банков. Наличие банка в этом списке подтверждает, что он соответствует установленным критериям и может быть доверенным партнером для участников закупок.
Для чего нужен этот перечень? Он защищает интересы заказчиков и участников закупок. Если банк, выдавший гарантию, надежен, то заказчик может быть уверен, что в случае нарушения обязательств со стороны поставщика он получит компенсацию. Таким образом, перечень помогает минимизировать риски для всех сторон.
Какие требования предъявляются к банкам? Чтобы попасть в перечень, кредитная организация должна:
- Иметь достаточный объем собственных средств (капитала).
- Обладать стабильными финансовыми показателями и положительной репутацией.
- Соответствовать требованиям законодательства и нормативных актов Минфина.
Перечень обновляется регулярно, и банки, которые перестают соответствовать этим требованиям, исключаются из списка. Это важно, потому что независимые гарантии, выданные банком, не входящим в перечень, могут не приниматься заказчиками для участия в тендерах.
Причины исключения банков из перечня Минфина
Исключение банка из перечня Минфина — это мера, которая применяется в случае, если банк перестает соответствовать установленным требованиям. ЦБ РФ регулярно проверяет банки, включенные в перечень, чтобы обеспечить их надежность и финансовую устойчивость. Если банк нарушает условия или теряет стабильность, он может быть исключен.
Основные причины исключения банков из перечня включают:
- Нарушение требований по капиталу
Банк обязан поддерживать определенный минимальный объем собственных средств (капитала). Если этот показатель падает ниже установленного уровня, банк теряет право выдавать независимые гарантии. - Финансовая нестабильность
ЦБ РФ отслеживает показатели ликвидности, прибыльности и долговой нагрузки банков. Если у банка возникают серьезные финансовые трудности, это ставит под угрозу его способность выполнять обязательства по гарантиям. - Нарушение законодательства
Банки, которые нарушают требования законодательства или нормативные акты, могут быть исключены из перечня. Например, это может касаться несоблюдения правил ведения отчетности или участия в сомнительных финансовых операциях. - Отзыв лицензии
Если у банка отзывают лицензию на осуществление банковской деятельности, он автоматически исключается из перечня. Это крайняя мера, применяемая Центробанком в отношении организаций, которые не могут выполнять свои обязательства.
Что происходит с независимой гарантией, если банк исключили из перечня?
Если банк, выдавший независимую гарантию, был исключен из перечня Минфина, это не означает автоматическую недействительность гарантии. Все гарантии, выданные до исключения банка, остаются действительными до окончания их срока действия. Это правило предусмотрено законодательством, чтобы защитить участников закупок от неожиданного аннулирования уже оформленных документов.
Однако в такой ситуации могут возникнуть определенные риски. Например, заказчик может усомниться в надежности гарантии. И по незнанию потребовать от участника закупки предоставить новое обеспечение исполнения контракта.
Важно понимать, что:
- Гарантия сохраняет свою силу
Она продолжает действовать на тех же условиях, что и при ее выдаче, если была оформлена до исключения банка из перечня. - Ответственность за выплату по гарантии остается на банке
Даже если банк больше не входит в перечень, он обязан выполнить свои обязательства по уже выданным гарантиям. - Риски возрастают, если у банка отозвали лицензию
В случае, если у банка отзывают лицензию, то выполнение обязательств по гарантии становится невозможным. И именно в этом случае поставщик, с которым заключен контракт, ОБЯЗАН предоставить заказчику новое обеспечение исполнения контракта. Данное требование установлено в ч.30 ст.34 44-ФЗ, а также должно быть включено в контракт. При этом стоит отметить, что у поставщика есть один месяц, чтобы предоставить заказчику новое обеспечение. А также поставщик обязан выполнить данное требование только после получения надлежащего уведомления от заказчика. И если заказчик не уведомил поставщика о необходимости предоставления нового обеспечения, то выпускать новую гарантию не нужно.
Чтобы избежать подобных проблем в будущем, стоит внимательно выбирать банки для получения независимых гарантий.
Риски для участников закупок
Самом по себе участие в закупках связано с определенными рисками. Это касается и выбора банка для получения независимой гарантии. Ошибки при выборе банка, а также в самой независимой гарантии могут привести к серьезным последствиям для поставщиков. Поэтому важно учитывать все возможные риски и заранее принимать меры для их минимизации.
Основные риски для участников закупок включают:
- Исключение банка из перечня Минфина
Если банк, выдавший гарантию, исключается из перечня, это может вызвать недоверие со стороны заказчика. Хотя гарантия является безотзывной и сохраняет свою силу, неопытный заказчик может потребовать заменить ее. В данном случае вам придется объяснить заказчику, что данное требование безосновательно и замена гарантии не требуется. - Отзыв лицензии у банка
В случае отзыва лицензии у банка, гарантия признается недействительной и по требованию заказчика поставщик обязан предоставить новое обеспечение исполнения контракта не позднее одного месяца со дня надлежащего уведомления заказчиком поставщика. За каждый день просрочки исполнения поставщиком обязательства, предусмотренного ч.30 ст.34 44-ФЗ, начисляется пеня в размере, определенном в порядке, установленном в соответствии с ч.7 ст.34 44-ФЗ. - Ошибки в тексте независимой гарантии
Не смотря на то, что ПП РФ № 1005 от 08.11.2013 года утверждены типовые формы независимой гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта, банки часто допускают ошибки при выпуске гарантий, что часто приводит печальным последствиям не только в виде потерянных средств и упущенных возможностей, но и включения сведений в реестр недобросовестных поставщиков.
Чтобы этого не произошло, мы подготовили для вас инструкцию по самостоятельной проверке независимой гарантии, которую вы можете скачать на этой странице.
Для минимизации рисков участникам закупок рекомендуется:
- Тщательно проверять статус банка перед получением гарантии.
- Выбирать только те банки, которые стабильно входят в перечень Минфина и имеют положительную репутацию.
- Внимательно читать текст гарантии и проверять его перед оплатой комиссии банку.
- Следить за обновлениями перечня банков и оперативно реагировать на изменения.
Что делать участнику закупки, если возникли вопросы?
Если у участника закупки возникают вопросы, связанные с независимой гарантией или статусом банка, важно действовать быстро и грамотно. Ошибки или промедление могут привести к негативным последствиям. Поэтому необходимо четко понимать, куда обращаться и какие шаги предпринимать.
Первое, что следует сделать, — проверить информацию самостоятельно.
- Ознакомьтесь с актуальным перечнем банков на сайте Минфина. Это поможет узнать, включен ли ваш банк в перечень или исключен из него.
- Проверьте статус банка на сайте Центробанка, чтобы убедиться в наличии у него лицензии и стабильном финансовом положении.
Если информация требует уточнения, обратитесь за консультацией:
- В банк, выдавший гарантию
Свяжитесь с представителями банка, чтобы уточнить, сохраняется ли гарантия в силе и каковы их дальнейшие действия. Банк обязан предоставить разъяснения по своим обязательствам. - К юристу или эксперту по закупкам
Если ситуация сложная или требует профессионального анализа, обратитесь за помощью к эксперту. Юрист поможет оценить риски и предложить оптимальное решение.
В случае необходимости замены гарантии или внесения изменений в документы важно действовать оперативно. Чем быстрее вы решите вопрос, тем меньше вероятность срыва сроков или других негативных последствий.
Как избежать подобных ситуаций в будущем?
Чтобы избежать проблем с независимой гарантией и участием в закупках в будущем, важно заранее предпринимать меры для минимизации рисков. Правильный подход к выбору банка и внимательное отношение к документам помогут избежать неприятных ситуаций.
Вот несколько ключевых рекомендаций:
- Выбирайте надежный банк
- Перед оформлением гарантии проверьте, включен ли банк в перечень Минфина.
- Изучите финансовую стабильность банка на сайте Центробанка и обратите внимание на его репутацию.
- Следите за актуальной информацией
- Регулярно проверяйте обновления перечня банков, имеющих право выдавать гарантии.
- Подпишитесь на уведомления или рассылки от Минфина и Центробанка, чтобы быть в курсе изменений.
- Планируйте действия заранее
- Оформляйте независимую гарантию заблаговременно, чтобы иметь время на ее замену или устранение возможных проблем.
- Убедитесь, что у вас есть резервные варианты банков, если возникнут сложности с текущим.
- Консультируйтесь со специалистами
- Привлекайте юристов или банковских брокеров для проверки документов и оценки рисков.
- Используйте их помощь при выборе банка и оформлении независимой гарантии.
- Внимательно проверяйте данные в тексте гарантии
- Используйте для проверки чек-лист и читайте текст гарантии ОТ и ДО.
Следуя этим простым рекомендациям, вы сможете минимизировать вероятность возникновения проблем с независимой гарантией не только на этапе ее получения, но и на этапе исполнения своих обязательств по контракту.
На этом наша статья подошла к концу. Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях ниже или в нашем Гостевом чате Тендерного клуба.
Сохраняйте эту статью к себе в закладки, чтобы не потерять, а также делитесь ею со своими друзьями и коллегами по работе.
