Одной из самых распространенных проблем, с которыми сталкиваются победители госзакупок, является нехватка оборотных средств для исполнения обязательств по контрактам. Выиграть контракт – полдела. Его ведь нужно еще и исполнить. Решить проблему с недостатком оборотных средств можно с помощью кредитной линии на исполнение контракта. Что это за инструмент, а также где и как его можно получить, читайте в нашей новой статье.
Что такое кредитная линия?
Кредитная линия на исполнение контракта (КЛИК) — это линия, которую Тинькофф банк открывает для клиента под конкретный контракт с госучреждением по 44-ФЗ. Лимит — невозобновляемый.
Кредитная линия пригодится, если:
- Поставщик не уверен, что хочет участвовать в закупке, но хочет оценить финансовые возможности;
- Уверен, но нужны дополнительные деньги на выполнение контракта;
- У поставщика есть деньги на выполнение обязательств по контракту, но есть еще выгодные контракты, в которых тоже можно принять участие.
Особенности:
- Максимальный лимит может меняться в процессе использования кредитной линии. Он зависит от цены контракта по итогам торгов и от суммы, которая поступит клиенту от госзаказчика;
- Банк дает клиенту возможность сначала заработать, а потом выплатить кредит. Для погашения «тела» кредита банк ждет поступления платежей от госзаказчика. Если госзаказчик заплатит в течение срока исполнения контракта, кредит погасится автоматически;
- Если деньги не поступили до окончания контракта, кредит нужно вернуть через 3 месяца после его завершения;
- При подписании контракта клиент должен указать в нем свой расчетный счет, открытый в Тинькофф банке. Без этого не получится активировать кредитную линию;
- Клиент может получить решение по кредитной линии и максимальной сумме еще до подачи заявки на торги. Для получения решения не обязательно открывать счет в Тинькофф.
Для чего нужна кредитная линия?
Давайте для начала разберемся, какие проблемы решает КЛИК для клиента.
Кредитная линия помогает:
- Оценить, стоит ли участвовать в госзакупке;
- Заработать на ней;
- И не попасть в реестр недобросовестных поставщиков, если что-то пошло не так.
Каким клиентам подходит данный финансовый инструмент?
Кредитная линия на исполнение контракта подходит тем, кто участвует в госзакупках по 44-ФЗ. Причем не важно, на каком этапе: на этапе поиска торгов или уже после победы.
Например, предприниматель увидел торги на закупку сахара. Прибыли с прошлых тендеров хватает на половину партии, поэтому нужны дополнительные деньги. Но пока их нет — непонятно, стоит ли браться за тендер.
Тогда он подает заявку в Тинькофф. И если банк ответит, что да, готовы открыть линию, — предприниматель участвует в тендере. Если нет — отказывается и не рискует своей репутацией.
А вот если бы не было возможности еще до тендера понять, даст ли банк деньги, он бы сразу отказался и лишил бы себя возможности заработать.
Благодаря заемным деньгам предприниматель может выиграть более крупный тендер.
Например, школа объявляет тендер на закупку 100 столов. У предпринимателя своих денег хватает только на 60. Тогда он берет деньги у банка, и теперь у него есть возможность победить в тендере. А без кредитной линии он не смог бы участвовать в таком тендере.
Банк помогает не попасть в Реестр недобросовестных должников.
Например, предприниматель договорился с дистрибьютором техники на скидку в 25%. Благодаря скидке ему хватает денег на закупку компьютеров на свои деньги. И вот он выигрывает тендер, подписывает контракт. Он готов выкупить компьютеры, а дистрибьютор отказывает в скидке. Теперь своих денег не хватает.
Если предприниматель сорвет поставку, он попадает реестр недобросовестных поставщиков и больше не сможет участвовать в госзакупках.
Чтобы избежать такой санкции, он обращается в банк за кредитной линией. Заемные деньги помогут выполнить условия контракта и заработать на нем.
Кто может открыть кредитную линию?
Заемщиком может стать: ИП, ООО или глава крестьянско-фермерского хозяйства (ГКФХ).
Требования к бизнесу:
- Срок регистрации — от 3 месяцев.
- Для ИП и ГКФХ — гражданство России.
- Для ООО: компания зарегистрирована в России, не менее половины уставного капитала принадлежит гражданам России или компании, которая зарегистрирована в России.
| Резидентство | Возраст | |
| ИП, ГКФХ | Гражданство России | 18—70 лет |
| ООО | Не менее половины уставного капитала принадлежит гражданам России или компании, которая зарегистрирована в России | Возраст учредителей 18—75 лет |
Требования к контракту:
- Кредитная линия открывается только для закупок по 44-ФЗ;
- Клиент должен указать в контракте свой расчетный счет в Тинькофф банке. Если в контракте указан другой расчетный счет клиент может подписать дополнительное соглашение с госзаказчиком об изменении реквизитов договора;
- Если клиент переподпишет допсоглашение и включит в него счет другого банка, кредитная линия аннулируется;
- Госзаказчик должен опубликовать подписанный контракт на zakupki.gov.ru — банк Тинькофф работает только с этим порталом;
- Закупка должна быть не закрытая. По закрытым закупкам не публикуют победителей и итоговые контракты, в связи с чем банк не может проверить, что клиент победил и указал нужный счёт в контракте.
На каких условиях можно получить кредитную линию?
Ниже указаны условия, предлагаемые банком Тинькофф.
| Сумма | От 50 000 ₽ до 50% от суммы контракта, максимум 10 000 000 ₽ |
| Годовая процентная ставка | 11.9% |
| Плата за использование кредитной линии | Единоразовая комиссия за выдачу линии 3,5% от суммы лимита |
| Вид кредитной линии | Невозобновляемая |
| Срок действия кредитной линии | Срок контракта плюс 3 месяца после него, максимальный срок использования денег — 1 год с даты подачи заявки. Если контракт больше года, то банк не сможет одобрить КЛИК. Срок контракта берется из карточки контракта на zakupki.gov.ru. |
| Срок транша | Фиксированный — до конца кредитной линии |
| Залог | Не нужен |
| Погашение |
— Проценты на использованную сумму. Списание — в конце расчетного периода, это месяц с даты, когда клиент взял первый транш. 2. В момент поступления платежа от госзаказчика по госконтракту списывается 35% в счет погашения платежа — «тело» и вознаграждение банка. 3. Последний платеж — списывает всё, что осталось: сам кредит и проценты по нему. Списывается через 3 месяца после срока исполнения контракта. |
| Досрочное погашение | Бесплатно и в любой момент |
РЕЗЮМЕ: брать или не брать?
Кредитная линия на исполнение контракта — несет минимальные риски, если вы уже заключили договор и уверены в его прибыльности. Как и в случае с другими займами, вам придется постепенно погашать задолженность, но сумма платежей чаще всего не обременительна и гармонично вписывается в общие расходы компании. А учитывая то, что после поставки вы получите доход, обозначенный в договоре, то вы еще и выйдете в плюс.
Главные преимущества такого кредитования:
- Экономия оборотного капитала. Если вы будете тратить деньги из оборота, то вашему предприятию придется ужимать бюджет и экономить на других расходах. Кроме того, оборотного капитала на исполнение контракта может и не хватить. Кредит же покроет все расходы, поэтому вы сможете благополучно избежать кризиса внутри компании.
- Пополнение оборота. С другой стороны, кредитными средствами вы пополните оборотный капитал. Доходность предприятия повысится, а последующая уплата долга не приведет к слишком большой финансовой нагрузке.
- Выполнение обязательств по договору. Если вы не будете придерживаться сроков, обозначенных в контракте, ваша репутация испортится. В случае с тендерами, вас внесут в реестр недобросовестных поставщиков, после чего вы еще 2 года не сможете участвовать в закупках. Кредит поможет вам выполнить обязательства по договору вовремя и получить бонус в виде хорошего имиджа на рынке.
А вот воспользоваться данным инструментом или нет, решаете только вы сами.
